樂言︰數字貨幣

余榮讓

 

談數字貨幣,大家會先想到數字人民幣,而過去一年有六十多國對數字貨幣作出實驗,在設計上不受由美元主導的全球金融體系制約,還可以弱化美國倘以制裁為手段的影響。我們且作皮毛淺述,資訊科技真是日新月異,帶動不同領域發展。歡迎瀏覽Facebook 「樂報我們講場」EP901「再談數字貨幣」時事評論員鄭仲輝與余榮讓介紹一二。

中國正在推行數位化現金,這種對貨幣的重新構想或衝激美國的影響力。貨幣逐漸虛擬化,信用卡以及Apple Pay和微支付等一些支付應用程式,大為降低對紙幣或輔幣的需求。這些只是讓貨幣以電子方式流動,而中國正進行把法定貨幣變成計算機代碼。許多人知道比特幣,這類加密貨幣預示了貨幣潛在的數位化未來,存在於傳統的全球金融體系之外,也不像政府發行的現金那樣是法定貨幣。數字貨幣有別於現金和數字存款的性質,中國央行去年先以四城市作為數字人民幣試點,範圍更擴大至北京與上海,正式推出趨近。曾體驗過數字人民幣者覺得很方便。

 

數字貨幣是世界各國的潮流產物,歐洲央行行希望五年內落實數字歐元,其推出指日可待。歐洲在使用和推廣電子支付方面一向猶豫不決,對於數字貨幣採審慎態度,要保護金融安全及保持歐元穩定,並照顧到個人隱私。三年前,歐盟頒布《第五版反洗錢令》,發展數字貨幣為必然趨勢,全球企業數字化交易額每日達數萬億美元,故歐洲央行亦要貼近時代潮流,並於去年十月公布發展數字歐元計劃。

 

中美引領全球技術,歐盟有感難以找到競爭位置,於是努力重新定義並擴大其數字主權,建立基於規則和標準的數字空間。既要通過強化數字支付的反壟斷監管,規範數字市場秩序,又要加快構建促進隱私保護和技術創新的數字經濟單一市場,打造歐洲雲和數據解決方案,趕快推出數字歐元。

 

在英國,也將在財政部和央行之間聯合成立一個央行數字貨幣工作組,協調開發數字貨幣。英國央行聲明,任何央行數字貨幣都可能是一種新型的數字貨幣形式,家庭和企業都可以使用,目前尚未決定是否在英國引入央行數字貨幣,將就其好處、風險、可行性與利益相關者進行廣泛接觸。數字貨幣將與現金和銀行存款並存,而不是取代。與此同時,還將考慮對數據和隱私的影響。

 

美國方面,聯儲局對於開發由央行主導的數字貨幣體系亦十分謹慎,高度重視發行美元數字貨幣,正認真評估由央行與私營部門合作設計並由央行發行數字貨幣的可行性,包括對金融系統包容性的影響及潛在的網絡安全威脅。基於區塊鏈技術的央行數字貨幣,使支付變得更快捷、安全且便宜。

 

全球多國均加大對數字貨幣的監管,韓國將加強對非法虛擬資產交易的監控,印度將禁止加密貨幣在交易,土耳其禁止加密數字貨幣支付交易,而摩洛哥也將出台類似監管政策。

 

香港金融管理局正與內地央行商討如何使用數字人民幣進行跨境支付。香港作為國際金融中心,在離岸人民幣業務上自有優勢。而澳門,即使在這範疇未免遜色,仍要找出可擔當的任務,或至少是實務。

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